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养老目标基金,到底值不值得买?请老师告知,谢谢

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鼎盛荣耀

2018-10-16 回答

从国内公募基金整体水平来看,公募基金成立20年,偏股型基金年化收益率为16.18%,跑赢上证综指1倍。
广发基金资产配置部团队所做的样本测算显示,通过配置权益、固收、黄金、海外等四大类资产,以经典的GlidePath策略为主,回溯的业绩表现良好。以2025的目标日期产品为例,从2005年到2015年期间,累计回报达315%,年化收益率为13%,波动率为14%。而同期上证综指的收益率为158%,年化收益率不到10%,波动率为30%。
社保的数据也说明了长线投资的“魔力”。全国社保基金理事会原副理事长王忠民此前表示,社保基金成立以来,在过去的十几年间,年化收益率在8.4%。这其中,社保基金的半数资产委托给不同的基金公司管理。
《指引》规定,担任养老目标基金的基金经理应当具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验,其中至少2年为证券投资经验;或者具备5年以上养老金或保险资金资产配置经验。此外,管理养老目标基金的基金经理需要历史投资业绩稳定、良好,无重大管理失当行为等。
上述要求高于行业对一般公募基金经理的要求,在规定中对基金经理的过往业绩有更明确的要求,对基金经理的投研能力要求更高。
据基金从业人士介绍,作为首批养老目标基金,基金公司都会选派优秀的基金经理进行管理,一方面利于发行,另一方面有利于后期宣传。

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高小琴

2018-10-16 回答

你好,是否具有递延税优惠将成为养老目标基金存在意义的关键,而优惠程度将直接决定着未来养老目标基金规模的大小。从《养老目标证券投资基金指引(试行)》的内容看,没有提及税收优惠,因此,买三年定期开放的养老目标基金,与买三年期封闭期的股票基金区别不大。
目前关于递延税可以参考的是今年4月12日下发的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。
《通知》首先明确了税收递延金额是当月应税收入的6%或1000元,取金额较低的。换句话说每个月有不超过1000元的额度;其次,满足领取商业养老金的条件再收税。根据相关规定,养老目标基金整体收入的25%免税,其余75%部分按照固定10%的比例缴税。简单来说,养老目标基金需要缴纳7.5%的个人所得税。
通过计算可知,税收递延与非税收递延的收益比值是固定的,这个比值只与所得税税率有关,与投资期限长短和投资收益率高低没有关系。统计可以看到,只要比值大于1,则说明养老目标基金值得投资。站在财务的角度考量,如果个人所得税超过7.5%就应该去购买养老目标基金,而且税率越高的人购买意愿越强。
养老目标基金会不会出现亏损?
很多投资人对购买养老目标基金心存疑虑,他们普遍认为A股的持续低迷会让自己的养老基金打水漂。我们不妨把周期拉长,根据统计,从首只开放式基金成立至2017年年底,偏股型基金的平均年化收益超过16%,债券型基金的平均年化收益率超过7%,都非常可观。当然,正因为是平均水平,所以大家担心出现“平均起来算一算,人人都是张百万”的情况。但养老目标基金运作模式是FOF,投资标的是现有的基金,换句话说,风险进一步被分散,而收益跟整个基金业的平均水平出入不会太大。况且,首批获准进入的基金公司都是业内的翘楚,跑赢平均水平问题不大。
1、在没有递延税费减免的情况下,不建议购买;
2、投资时,尽可能长期持有,把它当成401k,管住自己的手,不要频繁交易;
3、不要听信传言,一厢情愿地认为养老目标基金能够在短期内提振A股市场,为自己盲目杀入股市找理由。

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带刺的黄瓜

2018-10-16 回答

养老目标基金很稳,个人以为比货币基金更稳,毕竟承载了老百姓的养老费用,现在目前眼目下,养老金缺口越来越大,如果养老目标基金再亏的话,势必引起连锁反应,国家不会让养老目标基金亏得,而且这个基金一定还会跑赢通货膨胀率。

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